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'상생금융 기업편' 나왔다…76조 지원 중소·중기·첨단산업까지 챙긴다
  • '상생금융 기업편' 나왔다…76조 지원 중소·중기·첨단산업까지 챙긴다
  • [이데일리 송주오 정병묵 기자] 소상공인 이자 캐시백(환급)에 이어 금리 인하와 반도체·2차전지 등 첨단산업 육성에 금융 지원을 집중한다. 이른바 ‘상생금융 시리즈’의 기업편이다. 이를 위해 민·당·정은 76조원 규모의 재원을 마련해 맞춤형 지원에 나설 방침이다. 다만 일각에서는 금융사를 동원한 직접 금융지원에 대해서는 비판의 날을 세웠다.[이데일리 이미나 기자]14일 국회에 열린 ‘고금리 위기 극복과 신산업 전환을 위한 맞춤형 기업금융 지원방안’ 민·당·정 협의회에선 중소·중견기업의 고금리 부담 경감과 정상화 등을 위해 총 19조 4000억원 규모의 지원을, 신산업 전환을 위해 56조 3000억원을 공급하는 내용의 지원 방안을 협의했다.우선 은행 공동으로 중소기업 전용 금리 인하 특별 프로그램을 5조원 규모로 조성해 가동한다. 이번 프로그램은 대출 금리가 5% 이상인 고금리 대출에 대해 1년간 최대 2%포인트까지 인하하는 게 골자다. 또 금리 상황에 따라 변동금리와 고정금리 간 전환이 가능한 저리의 고정금리 상품을 2조원 규모로 공급하는 등 고금리 부담 완화 프로그램에 11조 3000억원의 정책 금융을 지원한다는 방침이다. 이와 함께 일시적으로 유동성 부족을 겪는 중소기업에 신속 정상화 금융지원 프로그램을 3조원 규모로 가동해 가산금리 면제 등도 지원한다.첨단 산업 집중 육성을 위한 로드맵도 발표했다. 반도체·2차전지 등 대규모 시설 투자가 필요한 첨단 산업에는 약 20조원 규모의 자금을 지원한다. ‘공급망 안정화 기금’도 올해 5조원 규모로 조성해 국내 유턴 기업 등을 지원해 국내 안착을 돕는다. 반도체와 2차전지 등 초격차 주력산업에도 15조원을 배정했다. 이와 함께 중견기업을 위한 별도의 자금 지원도 준비했다. 총 15조원 규모로 만들어 산업 생태계의 허리 역할을 하는 중견기업도 정책금융의 혜택을 받도록 설계했다. 이에 5대 은행 공동으로 중견기업 전용 펀드를 5조원 규모로 최초로 조성해 지원하기로 했다. 회사채 유동화 프로그램도 2조원 규모로 운영한다. 이 프로그램은 첨단·전략산업을 영위하는 중견기업의 직접금융을 지원하고, 중소기업에서 중견기업으로 성장하는 과정에서 단계별로 세분화해 최대 500억원의 보증을 지원하는 등 총 2조원 규모로 맞춤형 보증을 지원하기로 했다.이번 대책에는 5대 은행(KB·신한·하나·우리·NH)이 20조원 규모로 동참하는 등 민간 은행이 참여해 눈길을 끌었다. 이날 회의에 참석한 김주현 금융위원장은 “5대 시중은행이 적극적으로 총 20조원 규모로 기업금융 지원에 동참해 주신 데 대해서 은행업계에 감사를 드린다”며 “금융당국도 위험 가중치의 규제 적용 합리화와 제도 개선을 통해 은행의 기업금융 활성화를 지원해 나가겠다”고 말했다. 이어 김 위원장은 “금융위원회는 이번 조치가 현장에서 잘 집행되도록 계속 모니터링하는 한편, 상황에 따라서 금융권과 협의해 필요한 보완 조치를 계속해서 마련해 나가겠다”고 강조했다.전문가들은 어려운 중소·중견기업을 지원한다는 취지는 좋으나 금융사가 금전 부담을 하는 정책지원 패러다임에서 벗어날 필요가 있다고 조언했다. 서지용 상명대 경영학부 교수는 “어려운 중소기업에 항시 자금조달이 가능한 프로그램이 원론적으로 바람직한데 은행에 돈을 내라고 한 뒤 기금을 만들어 지원하는 방식에 매몰돼 있다”며 “은행이 부담을 느낄 수밖에 없는 것도 문제지만, 정부에 ‘협조’한 후 또 다시 이자이익으로 실적을 올리는 악순환이 반복될 우려가 큰 것도 문제”라고 말했다.서 교수는 “미국의 경우 직접 은행이 출연해서 지원해주는 프로그램이 없고 대부분 신용보강을 통해 채무를 보증해주는 방식으로 한다”며 “우리도 ‘P-CBO(프라이머리 채권담보부증권)’ 발행 활성화 등을 통해 정부가 신용보강을 해 주는, 지속 가능한 방식의 정책지원 프로그램을 제대로 만들 필요가 있다”고 설명했다.
2024.02.14 I 송주오 기자
'매각 불발' HMM, 새주인 찾기도 난망
  • '매각 불발' HMM, 새주인 찾기도 난망
  • [이데일리 송주오 김정유 기자] HMM(옛 현대상선)의 매각 작업이 최종 결렬되면서 산업은행 등 채권단의 품으로 돌아왔다. 매각 측과 인수자 측인 하림·JKL파트너스 컨소시엄 간 경영 주도권을 둘러싼 이견을 좁히지 못한 게 결정적인 영향을 미쳤다. 글로벌 해운 시황 악화와 4월 총선 정국 등과 맞물려 ‘HMM 재매각’ 문제는 당분간 수면 아래로 가라앉을 것으로 보인다.[이데일리 문승용 기자]산업은행 7일 양측의 협상 결렬을 선언했다. 산업은행은 “7주에 걸친 협상기간 동안 상호 신뢰하에 성실하게 협상에 임했으나 일부 사항에 대한 이견으로 협상은 최종 결렬됐다”고 밝혔다. 하림도 이날 “실질적인 경영권을 담보해 주지 않고 최대주주 지위만 갖도록 하는 거래는 어떤 민간기업도 받아들이기 어려울 것”이라고 말했다.양측의 입장을 종합하면 ‘경영 주도권’을 두고 샅바 싸움을 치열하게 펼친 것으로 보인다. 특히 사모펀드(PEF)인 JKL파트너스와 손을 잡고 이번 매각에 참여한 하림그룹은 산은과 한국해양진흥공사(해진공)의 지분 매각 제한 조건을 수용할 수 없던 것으로 전해졌다. 5년간 지분 매각을 제한하면 투자금 회수가 어렵다는 판단 때문이다. 하림은 지분 매각 제한 기간을 ‘3년’으로 하는 절충안을 제안했지만 이마저도 산은과 해진공이 받아들이지 않아 결국 협상 결렬로 이어졌다.이번 매각 무산은 채권단의 재매각에도 큰 걸림돌이 될 전망이다. 국내 유일 대형선사인 HMM이 국가 해운산업에서 차지하는 비중이 작지 않은 만큼 매각 이후에도 경영 견제는 불가피하다는 게 해진공 측이 내세운 논리여서다.하림으로선 해진공과의 ‘불편한 동거’를 지속해야 하는 점이 큰 부담인데다 기업가치 제고와 사업확장 등에 제약을 받는 구조다. 이는 정부가 새 인수자를 찾아도 되풀이될 수밖에 없는 ‘아킬레스건’이 될 전망이다. 전문가들은 재매각이 성공하려면 잔여 영구채 주식 전환 문제와 정부의 영향력 차단 등이 관건이라고 했다.정부의 한 고위관계자는 “얼라이언스(해운동맹 재편)와 해운·항만·물류산업의 경쟁력 강화 등 HMM에 놓인 사안이 산더미다”며 “재매각은 앞으로 논의해야 할 사안으로 해운 운임 상황이나 글로벌 시장의 움직임, 주변 여건 등을 고려해서 부처와 관계기관 협의를 거쳐 추진 방향과 방식을 원점에서 결정해야 한다”고 했다.
2024.02.07 I 송주오 기자
하림, 경영 개입에 발끈…'빨리 팔자' vs '안전장치 두자' 산은·해진공 이견도
  • 하림, 경영 개입에 발끈…'빨리 팔자' vs '안전장치 두자' 산은·해진공 이견도
  • [이데일리 송주오 김정유 기자] HMM(옛 현대상선)의 6조원대 ‘빅딜’이 무산됐다. 산업은행·한국해양진흥공사(해진공)인 매각 측과 인수 우선협상대상자인 하림·JKL파트너스가 협상 기한을 연장하면서 타결을 위해 노력했지만 ‘경영 주도권’을 두고 평행선을 달린 끝에 협상이 백지화됐다. 여기에 정부의 입김에서 벗어날 수 없는 매각 측의 구조적인 문제도 무산에 영향을 끼쳤다는 지적이 나오고 있다.[이데일리 문승용 기자]양측은 전날 자정까지 협상에 임했다. 협상 막바지에는 타결의 가능성도 엿보였다. 하림 측이 배당 제한과 잔여 영구채 주식 전환 유예 등을 그간 요구했던 입장에서 한발 물러섰기 때문이다. 하지만 복병은 따로 있었다. ‘경영 주도권’을 누가 갖느냐의 문제였다. 앞서 하림은 지난해 12월 HMM 지분 57.9%를 6조 4000억원에 인수하겠다고 써내 동원그룹을 제치고 우선협상대상자로 선정됐다. 하지만 이후 잡음이 끊이지 않았다. 양측의 쟁점은 크게 3가지였다. 하림 측은 매각 측이 보유한 1조6800억원 규모의 잔여 영구채 주식 전환 유예와 주주 간 유효 계약의 5년 제한, 재무적투자자(FI)로 참여한 JKL에 대한 지분 매각 제한을 요구했다. 이에 대해 매각 측은 수용에 난색을 보이면서 반대했다. 결국 하림 측은 잔여 영구채 주식 전환 유예 요구를 일찌감치 포기하고 주주 간 계약 유효기간도 협상 막바지에 철회했다. JKL 지분매각 제한도 5년에서 3년으로 단축하는 절충안을 제시했지만 매각 측은 끝내 수용하지 않았다.하림의 요구사항은 ‘안정적 경영권 확보’를 위한 것이다. 매각 측이 2025년까지 잔여 영구채를 주식으로 전환하면 하림의 지분율은 57.9%에서 38.9%로 떨어진다. 3년간 배당도 제한돼 최대 2850억원의 배당금도 얻지 못한다. 하림 측이 “실질적인 경영권을 담보해 주지 않고 최대주주 지위만 갖도록 하는 거래는 어떤 민간기업도 받아들이기 어려울 것”이라고 밝힌 배경이다.다만 매각 측은 국내 유일 국적선사 매각을 진행하면서 ‘최소한의 안정장치’가 필요하다는 태도다. 조승환 전 해양수산부 장관은 “최대 국적선사인 HMM을 매각한 후 다시 어려워지면 어떻게 할 건가. 정부와 국민이 또 책임을 져야 하는데 바람직하지 않다”고 했다.매각 측 내부의 갈등도 노출됐다. 산업은행과 해진공의 입장 차다. 지난해 12월 우선인수협상 대상자를 선정할 때부터 산은과 해진공은 삐걱였다. 공적자금을 최대한 이른 시일 내에 회수하려는 산은과 HMM의 산업적 중요도를 높게 보는 해진공 간 시각차 때문에 우선인수협상 대상자 선정이 늦어졌다는 것이다. 조 전 장관은 HMM 매각과 관련 “산업은행 안에는 해운시장 상황이 더 악화하기 전에 HMM을 매각해서 성공한 구조조정 사례로 만들고 싶은 인식도 일부 있는 것 같다”며 “하지만 해운시장이 고점을 지나 저시장기로 접어든 상황을 고려해야 한다”고 말한 바 있다.해진공은 협상 과정에서 하림 측의 요구를 번번이 거절했다. 해진공은 이에 대해 선을 긋고 있다. 해진공 관계자는 “원론적으로 하면 산업은행과 우리는 입장 차가 있을 수 없고 큰 틀에서는 동의하고 있다”며 “그러나 협상 과정에서 ‘JKL파트너스의 주식 보유 요건 등 놓고 이견이 있었다’, ‘부정적인 입장을 보였다’ 등은 협상 당사자가 아니면 모르는 일이고 비밀 유지가 필수 조건인 만큼 이에 대해서는 당사자도 말하기 어려울 것이다”이라고말했다.해진공의 구조도 문제로 지적된다. HMM의 매각이 완료되면 해진공의 존재 이유가 사라진다. 이는 해수부의 산하기관 하나가 사라지는 것으로 조직 축소로 이어질 수 있는 부분이다. 관련업계에서는 우선협상 대상자 선정 이후 HMM 해체론이 일기도 해다. 이런 탓에 ‘조직 논리’를 앞세운 해진공의 의사가 협상에 영향을 끼쳤을 것이란 분석이다.금융권 관계자는 “해수부 입장에서는 HMM이 매각되면 해진공을 계속 보유하고 있을 명분이 사라진다”며 “협상 과정에서 경영 간섭 의지도 엿보여 앞으로의 재매각도 쉽지 않다”고 말했다.
2024.02.07 I 송주오 기자
이복현 "ELS, 설 이후 2차 검사…불법 공매도 조사결과 곧 발표"(종합)
  • 이복현 "ELS, 설 이후 2차 검사…불법 공매도 조사결과 곧 발표"(종합)
  • [이데일리 송주오 최훈길 김보겸 기자] 이복현 금융감독원장이 설 명절 연휴 이후 홍콩H지수 연계 주가연계증권(ELS) 대규모 손실 사태와 관련 2차 검사를 진행하겠다고 했다. 1차 검사 결과에 드러난 문제점을 각 금융회사에 적용시켜 불완전판매 여부를 가리겠다는 것이다. 이를 바탕으로 이달 말께 책임분단 기준안을 내놓겠다는 방침이다.아울러 이 원장은 불법 공매도 조사 결과도 이달께 발표를 예고했다. 동시에 홍콩을 방문해 현지 감독당국에 조사 상황을 공유하고 국제 공조체제를 구축할 방침이다.이복현 금융감독원장이 5일 오전 서울 여의도 금융감독원에서 열린 2024년도 금융감독원 업무계획 기자간담회에서 인사말을 하고 있다.(사진=연합뉴스)◇“재가입 시점서 ‘적합성 원칙’ 안 지키면 금소법 위반”이 원장은 5일 서울 여의도 금감원 본원에서 열린 ‘2024년도 업무계획’ 브리핑에서 “명절 이후 11개사 ‘플러스 알파(α)’의 금융회사에서 유형화된 문제들을 자체 점검하거나, 다른 문제점을 발굴하는 과정을 월말까지 정리하겠다”고 밝혔다. 앞서 금감원은 지난해 11월부터 홍콩H지수 ELS와 관련해 주요 판매사에 대한 실태점검을 진행했고, 지난달 8일부터 11개 주요 판매사(5개 은행·6개 증권사)에 대한 현장검사와 민원조사를 진행하면서 불완전판매 사례를 파악했다.그러면서 재가입 이력 자체보다는 상황에 주목해야 한다고 했다. 이 원장은 “재가입한 경우도 최초 가입 시기에 리스크 고지가 잘 됐는지를 따져 봐야 한다”며 “그렇지 않았는데 판매사에서 재가입을 명분으로 적합성 원칙을 지키지 않고 그냥 ‘믿고 가입하세요’라며 스리슬쩍 권유했다면 금융소비자 보호에 관한 법률상 원칙을 위배한 것이라고 봐야 한다”고 목소리를 높였다. 이어 “재가입이라고 해서 자기책임 원칙을 져야 한다고 보기 어렵다”고 덧붙였다.불완전판매 여부와 관련해서는 “판매사에서 20년간의 손익 통계나 추세를 분석해서 제시해야 하는데, 어떤 금융사에서는 75% 이상의 ELS 급락기 통계 수치가 빠진 사례도 있었다”며 “이런 점은 금융사가 반성해야 한다”고 지적했다. 이어 금융사들이 검사결과에 따라 자율 배상하는 절차를 병행하는 게 바람직하다고 했다. 다만 “내부 의사결정 상 자체배상이 어렵다는 금융사에 특별히 불이익을 줄 생각은 없다”며 압박하지는 않겠다고 했다.(그래픽=이미나 기자)◇“홍콩 방문해 조사 상황 공유 및 공조 논의”이 원장은 불법 공매도 조사 결과도 조만간 발표하겠다는 계획을 밝혔다. 그는 “공매도 관련 기관투자자와 개인투자자 간 거래조건 균등화 및 처벌 강화를 통해 기울어진 운동장을 정상화하기 위한 제도개선 작업을 지원하고 이행하겠다”며 “공매도 관리감독을 강화하고 시장교란 행위를 엄단하겠다”고 힘줘 말했다. 앞서 금융위원회·금융감독원·한국거래소는 올해 상반기까지 공매도를 금지한다고 발표했다. 현재 금융당국은 △상환기간·담보비율 일원화 △불법 공매도 차단 전산 시스템 구축 △불법 공매도 제재 강화 등 제도개선 방안을 검토하고, 국회 정무위원회와 관련 자본시장법 개정안을 논의 중이다.이 원장은 “상반기 한시 중단돼 있고 빨리 실태를 확인해서 제도에 반영하겠다. 전산화, 관련 법령 개정 등을 하겠다”며 “사실관계를 확인하는 절차를 최대한 빨리하겠다. 2~3월 중에 (불법 공매도 관련) 추가 조사 결과 나올 것”이라고 말했다. 이달 중 홍콩을 방문해 현지 당국과 불법 공매도 국제 공조도 하기로 했다. 이 원장은 “2월 중에 금감원 실무팀에서 홍콩을 방문해 진행했던 공매도 (조사)상황을 공유하고, 그쪽에서 저희를 도와줄 게 있는지 등을 논의하려고 한다”며 “홍콩은 중요한 시장이라 저나 담당 부원장이 상반기에 홍콩을 방문해 (불법 공매도 관련 조사, 대책 등) 해당 입장을 설명하는 것이 필요하다”고 말했다.2분기에는 미국을 찾아 비트코인 현물 ETF, 기업 밸류업 프로그램을 비롯한 코리아 디스카운트 대책을 논의할 계획이다. 한편, 금감원이 이날 발표한 업무계획에 따르면 4대 추진전략 및 12대 핵심과제를 수립했다. 금감원은 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 등에 대한 위험관리와 금융권의 손실흡수능력을 제고해 금융시장 안정을 강화할 방침이다. 보이스피싱 등 민생침해 금융범죄는 근절하고 금융 관행을 소비자 눈높이에 개선하는 데 집중한다.아울러 불법 공매도 등 시장교란행위는 엄단하고, 불법·불건전 영업행위에 대한 검사 강화, 건전한 지배구조 구축 등을 통해 금융시장의 신뢰를 높이겠다는 전략을 세웠다. 디지털금융으로의 전환도 속도를 높인다. 감독제도 정비와 관행 개선을 통해 금융의 미래 성장을 지원한다.
2024.02.05 I 송주오 기자
"지주사·SBS 주식 담보 제공"…태영건설 워크아웃 개시 임박
  • "지주사·SBS 주식 담보 제공"…태영건설 워크아웃 개시 임박
  • [이데일리 송주오 최정훈 기자] “자구노력도 부족하면 지주회사인 티와이홀딩스와 SBS 주식도 담보로 제공하겠다”. 윤세영 태영그룹 창업회장이 태영건설 워크아웃(기업재무구조개선) 개시를 위해 채권단의 요구를 수용했다. 그동안 경영권 위협을 이유로 난색을 보이던 티와이홀딩스의 지분은 물론 SBS 지분도 담보로 제공할 수 있다고 확약했다. 이에 채권단도 태영그룹 오너 일가의 이번 결정에 대해 긍정적이라고 평가해 워크아웃 개시가 사실상 확정됐음을 시사했다.[이데일리 노진환 기자] 윤세영 태영그룹 창업회장이 9일 오전 서울 여의도 태영건설 본사에서 워크아웃 관련 추가자구안 발표 기자회견을 갖고 입장문을 발표하고 있다.윤세영 창업회장과 윤석민 회장은 9일 서울 여의도 태영건설 본사에서 기자회견을 열고 “기존 자구계획에 포함된 내용 이외에 다른 계열사 매각이나 담보제공을 통해 추가 자금을 투입할 계획도 갖고 있다”고 강조했다. 그는 “채권단 여러분의 지원만 바라지 않고 저희가 해야 할 자구노력을 더욱 충실히 수행하겠다”고 말했다.다만 티와이홀딩스와 SBS 지분담보 제공에는 전제조건을 붙였다. 기존 자구안 이행으로도 유동자금이 부족할 때 발동할 수 있다는 것이다. 태영그룹의 자구안은 태영인더스트리 매각대금(1549억원)의 태영건설 지원, 에코비트 매각추진과 매각대금의 태영건설 지원, 블루원의 지분 담보제공과 매각 추진, 평택싸이로 지분(62.5%) 담보제공 등이다. 태영인더스트리 매각대금은 전날 이행했고 나머지 3건이 남은 상태다.이번 결정에 대해 주채권은행인 산업은행은 “채권단은 태영그룹이 발표한 추가 자구계획과 책임이행 의지에 대해 긍정적으로 평가한다”며 “약속한 자구계획 중 단 하나라도 지켜지지 않는다면 워크아웃 절차를 중단한다. 또한 실사 과정에서 대규모 추가 부실을 발견하면 워크아웃 절차를 중단할 것이다”고 말했다.이복현 금융감독원장도 이날 금융지주 회장단과의 신년 금융현안 간담회에서 “채권단의 의사결정에 대해서는 감독당국도 비조치의견서 발급 등을 통해 해당 담당자에 대해 사후책임을 묻지 않겠다”며 “감독당국도 채무자와 채권단의 합의에 기초한 워크아웃 추진을 뒷받침하면서 복잡한 이해관계를 원활히 조정할 수 있도록 역할을 다하겠다”고 말했다. 태영건설 채권단은 이달 11일 제1차 채권단 협의회를 개최해 워크아웃 개시를 결정한다.[이데일리 문승용 기자]
2024.01.09 I 송주오 기자
걸림돌 해소된 에코비트 매각…부실 PF 사업장 정리도 속도낸다
  • 걸림돌 해소된 에코비트 매각…부실 PF 사업장 정리도 속도낸다
  • [이데일리 송주오 최정훈 기자] 워크아웃(기업재무구조개선) 개시 청신호가 켜진 태영건설은 경영정상화 수순을 밟는다. 이를 위해 태영그룹은 에코비트, 블루원 등 자구안 이행에 총력을 기울여 유동자금 확보에 주력하기로 했다. 동시에 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 사업장별 사업성 검토를 통해 부실한 사업장은 과감하게 정리할 계획이다. 태영그룹이 백기를 든 이유는 기업회생으로 가면 모든 채권이 조정대상이 돼 협력사·수분양자 등이 피해를 볼 수 있고 태영그룹의 SBS 대주주 적격성 논란까지 이어질 수있어 경영권확보를 넘어 태영그룹 존립 자체의 위협을 느꼈기 때문으로 보인다. 이런 상황 등을 종합해볼 때 태영그룹이 채권단에서 요구해온 사재출연을 명확히 밝히면서 워크아웃 개시를 요청한 것으로 풀이된다. [이데일리 문승용 기자]◇고개 숙인 태영 창업회장…자구안 이행 통해 유동자금 확보 총력윤세영 태영그룹 창업회장은 9일 서울 여의도 태영건설 본사에서 기자회견을 열고 “워크아웃 신청 후 자구계획 이행을 위해 최선을 다했다”면서도 “그 과정에서 ‘일부 자구계획의 미이행’ 논란을 자초했다”고 사과했다. 그러면서 이미 채권단에 제출한 자구안을 충실히 이행하겠다고 약속했다. 윤세영 창업회장과 윤석민 회장의 메시지에도 ‘약속’, ‘확약’처럼 채권단을 상대로 신뢰 회복에 초점을 맞춘 입장문을 발표해 채권단과 금융당국의 마음을 얻으려는 노력이 엿보였다.핵심 계열사인 에코비트는 합작 파트너인 글로벌 사모펀드(PEF) 콜버그크래비스로버츠(KKR)과 공동매각에 합의해 매각 작업에 탄력이 붙을 것으로 보인다. 태영그룹의 지주사인 티와이홀딩스는 지난해 1월 KKR로부터 4000억원의 자금을 조달하면서 에코비트 지분 50%를 담보로 잡혔다. 양사는 티와이홀딩스의 재무 위험으로 디폴트 발생 시 에코비트 지분을 몰취할 수 있는 조항을 담은 계약도 맺었다. 하지만 KKR이 공동매각에 합의하면서 매각 걸림돌은 해소됐다.최금락 태영그룹 부회장은 이날 “에코비트는 매각을 위해 KKR이 적극적으로 협조하겠다고 약속했다”며 “따라서 매각이 빨리 진행될 수 있다. 에코비트 담보가액이 1조5000억원인데 실제 매각된다면 그보다 훨씬 큰 금액으로 예상한다”고 말했다.태영그룹은 이외에도 블루원 지분 담보와 매각 추진과 평택싸이로 지분(62.5%)도 담보로 제공한다. 태영그룹은 자구안이 모두 이행되면 오는 4월 기업개선계획 확정 때까지 필요한 유동자금을 마련할 수 있다고 설명했다.[이데일리 노진환 기자] 윤세영 태영그룹 창업회장이 9일 오전 서울 여의도 태영건설 본사에서 워크아웃 관련 추가자구안 발표 기자회견을 갖고 입장문을 발표하고 있다.◇금융당국과의 소통이 결정적태영그룹의 전향적인 태도 변화는 금융당국과의 소통에서 비롯된 것으로 보인다. 이복현 금융감독원은 이날 서울 중구 은행회관에서 금융지주 회장단 등과 신년 금융현안 간담회를 마치고 윤 창업회장과의 만남을 털어놨다. 이 원장과 윤 회장은 워크아웃 신청 후 태영인더스터리 매각 자금 중 890억원이 티와이홀딩스 연대채무보증 변제에 사용된 배경에 대해 의견을 나누고 공감대를 형성했다. 이 원장은 “특정 그룹 계열사의 워크아웃은 결국은 워크아웃 대상 기업만의 문제라기보다는 전체 그룹의 유동성을 함께 봐야 한다”며 “채권단이 채권 집행을 유예함으로써 본 채무를 살리는 걸 전제로 기업을 정상화시킨다는 워크아웃의 정신에 비춰 보면 일제히 보증 채무 청구를 하면 해당 기업의 유동성을 어렵게 만들 수밖에 없다. 이는 워크아웃 정신에 맞지 않는다는데 공감했다”고 설명했다.채권단도 화답했다. 채권단 관계자는 “우리가 생각하는 자구안을 냈다”며 “이달 11일까지 산업은행에 결의안을 제출해야 하는 데 도움이 될 것이다”고 말했다. 실제로 신협중앙회는 이날 태영건설 대주주 등의 부실경영에 대한 책임 이행과 자구노력이 진정성 있게 이행되면 원칙적으로 워크아웃에 동의하겠다고 했다. 주요 채권자인 보험사도 긍정적인 분위기다. 보험업계 주요 채권자인 교보생명의 한 관계자는 “현재까지 나온 자구안을 보면 워크아웃 결정에 긍정적인 것으로 평가한다”고 전했다.◇“SBS 지분 매각 법적 제약 많아”윤세영 태영그룹 창업회장과 윤석민 태영그룹 회장이 지주사인 티와이홀딩스, SBS 지분담보 제공을 약속한 가운데 태영그룹은 “워크아웃 계획이 확정되는 4월까지 태영건설 유동성이 부족하면 제공할 수 있다”고 강조했다.태영그룹 고위 관계자는 “4가지 자구안을 이행하면 워크아웃 플랜을 확정하는 4월까지는 태영건설의 유동성 해결될 것이라고 판단한다”며 “태영건설에 지급한 461억원은 윤 회장의 사재출연이다”고 설명했다. 티와이홀딩스를 통해 대여형태로 지급됐다는 지적에는 “윤 회장이 출연하면서 원금과 이자를 모두 받지 않겠다고 문서로 약속했다”고 설명했다.또 전날 태영건설에 입금된 890억원 중 330억원을 윤 회장의 여동생인 윤재연 블루원 대표로부터 차입하면서 SBS 지분을 담보로 제공한 배경에 대해서도 설명했다. 그는 “윤 대표는 지주사나 태영건설의 주식을 갖지 않고 있고 경영에 관여한 적도 없다”며 “대여를 받으면서 담보를 제공해야 하는데 태영그룹 자산 중 자구안에 포함되지 않은 유일한 자산이 SBS여서 그런 것이다”고 말했다. SBS 지분에 대해 담보가 아닌 매각도 고려하고 있느냐는 질문에는 “법적인 규제가 많다”고 기존 입장을 되풀이 했다. 태영건설의 일부 사업장에서 근로자가 입금을 지급받지 못했다는 논란에는 “외상매출채권 담보대출 결제과정에서 생긴 것이다”며 “노무비는 앞으로도 최우선으로 변제할 것이다”고 해명했다.이어 미착공 사업장 처리 문제와 관련해서는 “채권단이 동의하면 11일부터 워크아웃을 개시하는 데 개시하면 닷새 이내에 대주단 협의체를 구성하고 한 달 이내에 사업장 처리 문제를 확정해야 한다”며 “미착공 사업장을 계속 진행할 것인지, 중단할 것인지와 중단하면 양도할 것인지 등에 대한 의사결정이 있을 것이다”고 말했다.
2024.01.09 I 송주오 기자
태영, 추가 자구안 이르면 오늘 발표…TY홀딩스 지분 내놓을까
  • 태영, 추가 자구안 이르면 오늘 발표…TY홀딩스 지분 내놓을까
  • [이데일리 송주오 정병묵 기자] 태영건설의 워크아웃(기업재무구조개선) 개시를 위해 고심하고 있는 태영그룹이 이르면 오늘 추가 자구안을 발표할 전망이다. 관건은 추가 자구안에 담길 방안이다. 금융당국과 채권단은 사주일가가 보유한 지주사 티와이홀딩스의 지분과 SBS 지분 담보를 요구하고 있다. 반면 태영그룹은 경영권 위협을 이유로 이에 난색을 표해왔다. 서울 여의도 태영건설 본사 모습.(사진=연합뉴스)9일 금융당국 및 금융권에 따르면 태영그룹은 이르면 이날 추가 자구안을 발표할 것으로 보인다. 앞서 태영그룹은 전날 추가 자구안 제출과 관련 “주채권은행인 산업은행과 협의해 구체적인 방안을 곧 마련하겠다”고 밝혔다. 추가 자구안은 채권단을 설득할 마지막 카드로 여겨진다. 이런 탓에 티와이홀딩스 지분 담보 제공과 사주일가의 사재출연 등이 담길 것이라는 관측이 지배적이다. 티와이홀딩스 지분 담보 제공은 채권단의 주요 관심사 중 하나다. 티와이홀딩스의 최대주주는 윤석민 회장으로 25.4%를 보유하고 있지만 윤 회장의 배우자인 이상희 씨(2.3%) 등 특수관계인의 지분을 모두 더하면 지분은 33.7%로 늘어난다. 여기에 회사가 보유한 자사주(29.2%)를 합치면 우호 지분은 60%를 넘는다.태영그룹은 그동안 사주일가의 티와이홀딩스 지분 담보 제공에 부정적인 입장을 고수해왔다. 경영권이 넘어갈 수 있다는 우려에서다. 이에 금융권에서는 윤 창업회장의 지분(0.5%)을 담보로 제공하거나 사주일가의 지분 대신 티와이홀딩스가 보유한 자사주를 담보로 제공하는 방안을 제안하지 않겠냐는 전망도 나왔다. 이에 대해 금융당국과 채권단은 SBS 등 알짜 계열사는 남기고 태영건설만 포기하는 ‘꼬리 자르기’를 방지하기 위해 오너 일가의 지분담보가 필요하다는 뜻이다. 사재출연 규모도 관심거리다. 과거 사례에 비춰보면 채권단은 사주일가의 사재출연을 워크아웃 개시의 필수조건으로 요구했다. 2012년 박삼구 전 금호아시아그룹 회장은 금호석유화학 주식을 매각해 2200억원의 사재를 출연했다. 현재 태영그룹 사주일가의 사재출연은 68억원 수준으로 평가받고 있어 여전히 ‘자기 뼈를 깎는 노력’이 부족하다는 지적을 받고 있다.이복현 금융감독원 원장은 이날 오전 서울 중구 은행회관에서 신년 금융현안 간담회를 열어 “이해관계자의 고통분담이 수반되는 부실기업 구조조정에 있어서는 자기책임 원칙을 엄격하게 적용할 것”이라며 “자력이 있는 대주주가 워크아웃 중 필요한 자금을 최대한 지원한다는 상호 신뢰가 전제돼야 한다”고 재차 태영그룹을 압박했다.이날 간담회에 참석 전 기자들과 만난 강석훈 산업은행 회장도 “지금 상태에서 태영그룹의 자구안을 받아들이기 어렵고 진정성 있는 추가 방안이 나와야 한다”고 강조했다.그러면서 “지금까지 태영이 보여준 모습이 국민들의 기대에는 크게 못 미친다”면서 “경영권 등 관련해선 오늘 상황을 지켜볼 것”이라고 덧붙였다.한편, 태영건설은 지난달 28일 워크아웃을 신청했다. 주채권은행인 산은은 오는 11일 워크아웃 개시를 위한 제1차 금융채권자협의회를 진행한다. 태영건설이 워크아웃에 돌입하기 위해서는 협의회를 통해 채권단 75% 이상의 동의를 얻어야 한다.태영그룹은 태영건설 워크아웃의 개시 조건이었던 태영인더스트리 매각대금 잔액(890억원)을 8일 ‘지각 납부’했다. 태영그룹은 태영건설의 워크아웃개시를 위해 추가 자구안을 곧 제시할 계획이다.
2024.01.09 I 송주오 기자
태영, 지주사 지분 내놓기로 가닥…채권단 "이행 여부 지켜볼 것"
  • 태영, 지주사 지분 내놓기로 가닥…채권단 "이행 여부 지켜볼 것"
  • [이데일리 김국배 송주오 김아름 기자] 태영그룹이 태영건설 워크아웃의 개시 조건이었던 태영인더스트리 매각대금 잔액(890억원)을 ‘지각 납부’하면서 워크아웃(기업구조개선작업) 개시의 불씨를 살렸다. 태영그룹은 태영건설의 워크아웃개시를 위해 추가 자구안을 곧 제시할 계획이다. 지주회사 티와이홀딩스 지분을 담보로 내놓고 자금을 확보해 태영건설을 지원할 것으로 보인다. 태영그룹은 윤석민 회장 등이 보유한 티와이홀딩스 지분(33.7%)을 활용해 유동성을 확보할 것으로 보인다. 태영그룹 자구안의 진정성을 아직 확인하지 못했다는 지적도 나오지만 당국·채권단과의 협상 분위기가 급반전하며 워크아웃 성사 가능성에 무게가 실리고 있다. [이데일리 김정훈 기자]◇당국·채권단 압박에…태영, 자구계획 이행티와이홀딩스는 8일 블루원 담보제공 및 매각, 에코비트 매각, 그리고 평택싸이로 담보제공 등을 통해 태영건설에 지원하겠다는 나머지 자구계획에 대해 성실히 이행을 하겠다고 밝혔다. 티와이홀딩스는 “나머지 3가지 자구계획도 이른 시일 내 이사회 결의를 거쳐 조속히 실행할 예정이다”고 말했다.태영그룹은 9일 공식적인 추가 자구안을 내놓을 것으로 보인다. 태영이 결국 백기를 들고 지주사 지분 출연으로 가닥을 잡은 것은 결국 정부와 채권단의 전방위 압박과 더불어 채권단이 워크아웃 조건으로 요구한 3개월 5000억원 유지비를 마련할 현실적인 방법이 없어서다. 결국 고강도 압박과 법정관리는 피해야 한다는 판단에 따라 지분 출연을 택한 것으로 보인다.금융당국과 채권단도 태영그룹이 언급한 구체적 방안에 대해 오너 일가가 보유한 티와이홀딩스 지분을 담보로 유동성을 확보하는 등의 사재 출연 방안일 것으로 예상한다. 태영그룹은 그간 태영인더스트리 매각 대금을 태영건설에 전액 지원했다고 주장해왔다. 경영권 유지를 목적으로 사용한 티와이홀딩스의 연대보증 채무에 사용한 자금을 태영건설 지원으로 왜곡하는 것이라고 비판한 채권단과 시각차를 보였다. 추가 자구안 요구에 대해서도 미온적인 태도로 그간 일관했다. 지난 주말 대통령실까지 나서 “(자구 계획) 약속을 이행하지 않는 한, 지원하기 어렵다”고 압박하자 태도를 바꿨다.태영그룹은 블루원으로부터 100억원을 1년 기한으로 단기 차입하고 윤세영 태영그룹 창업회장의 딸 윤재연 블루원 대표에게 계열사인 SBS 주식 117만2000주를 2025년 7월 8일까지 담보로 제공해 330억원을 빌리면서 890억원을 마련했다. 티와이홀딩스는 이번 차입 이유에 대해 “회사의 자금운용 안정성 확보”라고 했지만 채권단 내부에선 오너 일가가 큰 희생을 감내했다고 보긴 어려운 게 아니냐고 꼬집었다. 워크아웃 관건은 태영그룹이 채권단을 만족할 만한 추가 자구안을 내놓느냐다. 당국과 채권단은 시장의 신뢰를 회복할만한 추가 자구안이 필요하다고 누차 강조하고 있다. 따라서 티와이홀딩스 지분 매각이나 오너 일가의 충분한 지분 담보 제공이 필요하다는 것이다.(사진=뉴스1)◇채권단 규모 커…워크아웃 동의절차 변수다만 시장에선 “대주주 지분 담보 제공은 부실 경영을 빌미로 그룹을 포기하란 얘기 아니겠느냐”는 지적도 나온다. 태영그룹도 대주주 경영권 약화 등을 우려하고 있다. 금융당국은 태영건설이 법정관리에 돌입하는 시나리오까지 상정하고 대비하고 있다. 업계에선 채권단이 태영그룹 법정관리를 결정하면 수분양자와 협력업체 피해로 이어질 수 있다고 우려한다. 법정관리는 협력업체 공사대금 같은 상거래 채권을 포함한 모든 채권이 동결되고 추가 자금 지원도 이뤄지지 않기 때문이다. 분양이 끝난 입주 예정자와 협력업체의 피해가 불가피하다고 우려하는 이유다. 채권단의 복잡한 구조와 의결권도 변수다. 보통 워크아웃 채권단 규모는 20~30곳에 그치지만 산은이 태영과 관련해 채권단협의회 통지서를 보낸 곳은 400곳이 넘는다. 산은을 포함해 은행권이 채권단협의회에서 갖는 의결권은 33% 수준이다. 워크아웃을 개시하려면 채권단의 최소 75%가 찬성해야 한다. 산은 등 은행권이 동의해도 나머지 42%의 동의가 필요하다. 이달 11일 워크아웃 개시 여부를 확정하는 채권자 협의회를 통과하기 위해선 늦어도 10일까지 태영그룹의 추가 자구안이 제출돼 채권단을 움직여야 한다.채권단을 설득할 충분한 내용의 추가 자구안을 태영 측이 제시하지 못한다면 상황이 걷잡을 수 없는 지경에 이를 수 있다. 정부는 이날 채권단에 “태영 측의 실효성 있는 자구 노력 의지가 확인된다면 태영건설 워크아웃 절차를 정상적으로 진행해달라”고 당부했다. 그러면서 “모든 가능성을 열어두고 금융시장 안정과 건설업 지원, 수분양자·협력업체 영향 최소화에 만반의 준비를 하고 있다”며 “현재 85조원 수준으로 운영 중인 시장 안정 조치를 필요 시 충분한 수준으로 즉시 확대하는 등 상황별로 필요한 조치를 신속히 시행하겠다”고 했다.
2024.01.08 I 김국배 기자
워크아웃 불씨 살린 태영…사재출연·지분담보 관건
  • 워크아웃 불씨 살린 태영…사재출연·지분담보 관건
  • [이데일리 송주오 김아름 기자] 태영그룹이 태영건설에 890억원을 입금하면서 워크아웃(기업재무구조개선) 불씨를 살렸다. 다만 이는 금융당국, 채권단과 약속했던 자구안을 이행한 것에 불과하다는 평가다. 특히 티와이홀딩스가 윤재연 블루원 대표에게 SBS 주식 117만2000주를 담보로 330억원을 차입했다고 밝혔는데 이는 SBS를 놓을 수 없다는 의지를 내비친 것으로 추가 자구안을 통해 채권단을 설득해야 하는 태영그룹으로서는 풀어야 과제가 산적해 있다는 분석이다. 윤세영 창업회장 등 사주일가의 사재출연과 지주사 티와이(TY)홀딩스의 지분 담보 제공 규모가 관건이 될 전망이다.[이데일리 김정훈 기자]태영그룹은 이날 추가 자구안 제출과 관련 “주채권은행인 산업은행과 협의해 구체적인 방안을 곧 마련하겠다”고 밝혔다. 추가 자구안은 채권단을 설득할 마지막 카드로 여겨진다. 이런 탓에 티와이홀딩스 지분 담보 제공과 사주일가의 사재출연 등이 담길 것이라는 관측이 지배적이다. 티와이홀딩스 지분 담보 제공은 채권단의 주요 관심사 중 하나다. 티와이홀딩스의 최대주주는 윤석민 회장으로 25.4%를 보유하고 있지만 윤 회장의 배우자인 이상희 씨(2.3%) 등 특수관계인의 지분을 모두 더하면 지분은 33.7%로 늘어난다. 여기에 회사가 보유한 자사주(29.2%)를 합치면 우호 지분은 60%를 넘는다.태영그룹은 그동안 사주일가의 티와이홀딩스 지분 담보 제공에 부정적인 입장을 고수해왔다. 경영권이 넘어갈 수 있다는 우려에서다. 이에 금융권에서는 윤 창업회장의 지분(0.5%)을 담보로 제공하거나 사주일가의 지분 대신 티와이홀딩스가 보유한 자사주를 담보로 제공하는 방안을 제안하지 않겠냐는 전망도 나왔다. 이에 대해 금융당국과 채권단은 SBS 등 알짜 계열사는 남기고 태영건설만 포기하는 ‘꼬리 자르기’를 방지하기 위해 오너 일가의 지분담보가 필요하다는 뜻이다. 사재출연 규모도 관심거리다. 과거 사례에 비춰보면 채권단은 사주일가의 사재출연을 워크아웃 개시의 필수조건으로 요구했다. 2012년 박삼구 전 금호아시아그룹 회장은 금호석유화학 주식을 매각해 2200억원의 사재를 출연했다. 현재 태영그룹 사주일가의 사재출연은 68억원 수준으로 평가받고 있어 여전히 ‘자기 뼈를 깎는 노력’이 부족하다는 지적을 받고 있다.최상목 경제부총리 겸 기획재정부 장관도 이날 국회 기획재정위원회에 출석해 “(자구안이 이행이) 처음보다 진전이 있었지만 그런 부분(사재출연)이 부족하다는 게 채권단의 시선”이라고 꼬집었다. 채권단도 태영그룹의 추가 자구안을 예의주시하고 있다. 채권단 관계자는 “워크아웃이 개시되려면 기본적으로 사주일가가 회사를 살리려는 의지를 보여줘야 한다”며 “워크아웃 개시 후 3개월 동안은 실사를 진행하는 데 이 기간에 상거래 채권 결제가 이뤄져야 해서 현금이 필요하다. 그래서 사주일가의 사재출연을 요구하는 것이다”고 말했다. 이어 그는 “회사를 살리려는 의지와 구체적인 실행 방안이 필요하다”고 덧붙였다.
2024.01.08 I 송주오 기자
태영, 워크아웃 여부 이번 주말 분수령…"채권단, TY 지분 요구"
  • 태영, 워크아웃 여부 이번 주말 분수령…"채권단, TY 지분 요구"
  • [이데일리 송주오 박경훈 기자] 채권단으로부터 자구계획 퇴짜를 맞은 태영건설의 운명이 이르면 이번 주말께 정해질 전망이다. 추가 자구안 제출이 불가피한 상황에서 금융당국이 이번 주말을 기한으로 정했기 때문이다. SBS 매각과 티와이홀딩스 지분 담보 제공이 관건이지만 태영그룹은 이에 반대하고 있어 진통이 예상된다.이복현 금융감독원장이 4일 서울 여의도 금융감독원에서 열린 신년 기자간담회에서 인사말을 하고 있다.(사진=연합뉴스)이복현 금융감독원장은 4일 서울 여의도 금감원에서 신년 기자간담회를 열고 태영건설 워크아웃(기업구조개선작업)과 관련 “다양한 경우의 수를 염두에 두고 있다”며 태영그룹을 압박했다. 워크아웃 무산도 시나리오에 있다는 것으로, 법정관리 가능성을 시사하는 부분이다. 금융당국의 이 같은 강경 기류는 태영건설과의 신뢰가 상당 부분 깨진 영향이 크다. 태영건설은 워크아웃 신청(12월 28일) 다음날 외상매출채권 담보대출(외담대) 451억원을 미상환했다. 태영그룹은 외담대 미상환과 관련 금융채권으로 분류돼 기업구조조정촉진법상 상환유예된다고 설명했다. 하지만 금융당국은 약속과 다르다며 불편한 심경을 드러냈다.이 원장은 이날 “이 문제를 정리하지 않고는 기초적인 신뢰 축적이 어렵다”며 “외담대가 망가지면 앞으로 채권 형태의 자금 유통이 불가능해진다. 워크아웃의 대전제인 신뢰가 첫 시작 단추부터 무너진 것이다”고 말했다. 금융당국 고위 관계자도 “수정안 제출보다 기존 약속부터 지켜야 한다”고 강조했다. 태영건설이 무너진 신뢰관계 회복을 위한 노력이 선행돼야 한다는 의미다.수정안 마련도 쉽지 않을 전망이다. 핵심인 SBS 매각과 지주사인 티와이홀딩스 지분 담보 제공 관련 양측이 평행선을 달리고 있다. 이 원장은 채권단 의견을 전제로 “태영이 방송법상 제약을 핑계로 SBS 지분 매각이나 추가 담보 제공을 하기 어렵다는 데 수긍할 부분도 있고 아닌 부분도 있다”며 “SBS 지분이 아니더라도 티와이홀딩스는 상장법인인 데다 가치평가도 쉽고 오너 지분이 있으니 이 지분을 활용한 유동성 제공, 채무 부담 등은 어떠냐는 채권단의 입장을 전달받았다”고 설명했다.반면, 태영그룹은 반대 뜻을 고수하고 있다. 태영그룹은 이날 입장문에서 “티와이홀딩스가 지켜져야 태영건설 워크아웃이 차질없이 진행될 수 있다”며 “이를 호도하는 주장은 매우 유감이다”고 했다.다만 태영그룹은 이날 오너 일가의 사재출연 규모를 밝히며 채권단 달래기에 나선 모양새다. 태영그룹에 따르면 윤석민 회장은 본인의 태영인더스트리 지분 매각 대금 416억원(주식양도소득세 공제 후)을 전액 태영건설에 지원했다. 이와 별개로 태영건설 자회사 채권 매입에도 30억원을 투입했다. 윤 창업회장도 태영건설과 자회사 채권 매입에 38억원을 투입했다. 총 규모는 484억원이다.하지만 금융당국과 채권단이 요구한 방안에 대해서는 선을 긋고 있어 오는 11일 제1차 채권자협의회에서 워크아웃 개시가 부결될 확률이 높은 상황이다. 워크아웃 개시는 채권단의 75% 이상 동의를 얻어야 한다. 태영건설은 워크아웃이 무산되면 법정관리로 들어갈 가능성이 크다. 법정관리로 들어가면 상거래채권을 포함한 모든 채권이 동결되고, 수주 계약도 해지된다. 협력업체는 물론 수분양자 등 연쇄 피해가 불가피하다.
2024.01.05 I 송주오 기자
태영 작심비판한 이복현, "오너일가 위한 자구안"
  • 태영 작심비판한 이복현, "오너일가 위한 자구안"
  • [이데일리 송주오 이용성 김국배 기자] 이복현 금융감독원장이 워크아웃(기업재무개선)을 신청한 태영건설의 자구안에 대해 “오너일가 자구안이 아닌가하는 생각을 채권단이 하고 있다”고 일갈했다. 외상매출채권 담보대출(외담대) 미상환과 관련해서도 “태영그룹이 약속을 지키지 않은 것”이라고 꼬집었다.이복현 금융감독원장이 3일 서울 중구 소공동 롯데호텔에서 열린 ‘2024년 범금융 신년인사회’에서 신년사를 하고 있다.(사진=방인권 기자)이 원장은 4일 오전 서울 여의도 금감원 본원에서 신년 기자인사회를 열고 이같이 밝혔다. 이 원장은 “대주주의 철저한 자구노력을 필요로 하지만, 채권단에서는 태영그룹에 대해 의구심 표현하고 있다”며 “당국도 경각심을 가지고 지켜보고 있다”고 말했다. 전날 태영건설은 여의도 산업은행 본점에서 열린 채권단 설명회에서 자구안을 발표했다. 자구안은 △태영인더스트리 매각대금(1549억원)의 태영건설 지원 △에코비트 매각추진 및 매각대금의 태영건설 지원 △블루원의 지분 담보제공 및 매각 추진 △평택싸이로 지분(62.5%) 담보제공 등이다. 채권단의 관심 대상인 SBS 매각 및 지주사 티와이홀딩스 지분 담보 방안은 담기지 않았다. 심지어 오너일가의 사재출연은 언급도 없었다.산업은행은 설명회 직후 브리핑을 열고 태영건설 자구안을 비판했다. 강석훈 산업은행 회장은 “자구안에 구체적인 계획안도 없이 그저 도와달라고 한다면 워크아웃 계획안이 채권단 75%의 동의를 받지 못할 것이다”고 질타했다. 워크아웃 개시 전 산업은행 회장이 기자간담회를 자청해 강력히 유감을 표시한 것은 그간 워크아웃 전례상 매우 이례적인 일이다.특히 강 회장은 외담대 미상환 건을 언급하며 “주채권은행으로서 대단히 유감스럽다. 태영 측과 신뢰가 상실된 첫 번째 케이스다”고 말했다.이 원장도 “수천억원의 유동자산이 있음에도 워크아웃 계획에 1원도 포함되지 않았다”며 강도 높게 비판했다. 그러면서 “태영 측 워크아웃 신청시 뼈를 깎는 자구안을 언급했는데 채권단 입장에서는 남의 뼈를 깎는 것 아닌가 그런 의심을 한다”고 태영그룹의 소극적 태도를 비꼬았다.이 원장은 태영건설의 자구안 자체도 “실제로 현금성 자산은 아무것도 들어오지 않는 것”이라며 현실성이 떨어진다고 지적했다. 블루원, 에코비트 매각 등이 현재 인수합병(M&A) 시장 상황을 비춰볼 때 단시간 내에 매각이 쉽지 않아 단기간에 자금 융통에 효과를 발휘할 수 있을지 의문이 든다는 것이다.그는 SBS 매각 문제와 관련해 태영그룹 측의 주장에 일부 수긍한다면서도 “티와이홀딩스에 오너일가 지분이 있다. 채권단이 요구하는 지점이라고 들었다”고 압박했다. 이 원장은 태영그룹을 향한 채권단의 불신이 깊다고 여러 차례 언급했다. 태영그룹이 밝힌 2조5000억원 규모의 우발채무와 관련해서도 “오너일가가 부담하지 않으면 누군가는 부담해야 한다. 그럼에도 추가적인 자금조달에 필요한 담보체계 수단을 숨기고 있는 것은 아닌가하는 불신이 있다”고 말했다.외담대 미상환에 대해서는 “법률적 해석 자체가 틀리지는 않았다”면서도 “외담대 운영이 안되면 원활한 사업적 진행이 어렵다. 태영 측도 이 부분을 다 이해하고 있다. 그냥 약속을 안 지킨 얇은 핑계가 불과하다”고 목소리를 높였다.이 원장은 태영건설의 법정관리행도 시사했다. 그는 “정부는 다양한 경우의 수를 염두에 두고 있다”며 “오는 11일 어떻게든 이슈가 끝날 것”이라고 말했다.
2024.01.04 I 송주오 기자
오너 사재 출연도, SBS 매각 여부도 침묵…"이대론 워크아웃 동의 못해"
  • 오너 사재 출연도, SBS 매각 여부도 침묵…"이대론 워크아웃 동의 못해"
  • [이데일리 송주오 최정훈 기자] “SBS 매각 내용도 없었다. 새로운 내용이 없어서 중간에 나왔다.”3일 워크아웃(기업재무구조개선)을 신청한 태영건설의 채권단 설명회에 참석한 채권단 관계자는 이같이 말했다. 태영건설이 이날 발표한 자구안에 대해 대단히 실망했다는 게 전반적인 평가다. 채권단의 최대 관심사였던 티와이홀딩스와 SBS 매각 내용이 빠진 탓이다. 외상매출채권 담보대출(외담대) 미상환으로 신뢰가 깨진 상황에서 자구안마저 기대를 저버리자 워크아웃(기업재무구조개선) 무산 가능성마저 제기되고 있다.[그래픽=이미나 기자]◇윤세영 회장 호소에도 채권단 ‘냉담’태영건설이 이날 발표한 자구안은 △태영인더스트리 매각대금(1549억원)의 태영건설 지원 △에코비트 매각추진 및 매각대금의 태영건설 지원 △블루원의 지분 담보제공 및 매각 추진 △평택싸이로 지분(62.5%) 담보제공 등이다. 최대 3조원 안팎으로 평가를 받고 있는 에코비트는 태영그룹의 지주회사인 티와이홀딩스와 사모펀드 콜버그크래비스로버츠(KKR)가 지분을 50%씩 보유하고 있다. 여기에 태영은 KKR에 4000억원의 빚을 지고 있다. 매각 대금으로 1조 5000억원을 받으면 태영건설에 투입할 수 있는 자금은 1조 1000억원 수준이 될 전망이다.블루원은 최대 3000억원으로 추산했다. 평택싸이로 지분(62.5%)의 가치는 높게 봐도 1200억원대로 추정된다. 여기에 태영인더스트리 매각 자금 일부인 290억원을 추가하면 태영그룹이 제시한 자구안은 총 1조 6000억원 규모로 추정된다.윤세영 태영그룹 창업회장은 이날 설명회에 참석해 “태영은 지난 몇 년간 PF 사업을 하면서 좋은 성과를 거뒀고 가능성을 증명했다”며 “이런 가능성을 과신한 나머지 자기관리에 소홀한 탓에 뼈아픈 부도 위기를 몰고 왔다. 저를 비롯한 경영진의 실책이다”고 호소했다. 이어 윤 창업회장은 “어떻게든 정상적으로 사업을 마무리 짓고 제대로 채무를 상환할 기회를 주면 임직원 모두 사력을 다해 태영을 살려내겠다”고 덧붙였다.하지만 채권단의 평가는 냉담했다. 관심 대상인 SBS 매각에 대해 윤 창업회장과 태영건설이 입 밖에도 꺼내지 않았기 때문이다. 태영건설은 채권단에 SBS 매각과 관련 “방송사여서 법적으로 제약이 많다”며 기존 입장만 되풀이했다. 여기에 윤 회장 등 오너 일가의 사재출연 규모도 아예 언급조차 하지 않았다. 90세의 윤 창업회장까지 이날 채권단 설명회에 나서며 눈물의 호소를 했지만 채권단의 질의응답을 앞두고 설명회장을 퇴장하면서 채권단의 신뢰를 더 얻지 못했다. 태영그룹은 “필요성을 인식하고 있고 준비하고 있다”며 원론적인 답변에 그치면서 채권단의 원성을 자아냈다.태영그룹의 지주사인 티와이홀딩스 지분의 매각과 담보 제공에 대해서도 수용할 수 없다면서 채권단의 공분을 샀다. 태영그룹 관계자는 “지분 담보권이 실행되면 티와이홀딩스 소유권이 바뀐다”며 “(워크아웃 신청의)전제가 바뀌는 것이다”고 난색을 보였다.[그래픽=이미나 기자]◇퇴짜 맞은 자구안, 2019년 금호그룹 데자뷔이날 설명회에 참석한 양재호 산업은행 기업구조조정1실장은 “현재까지는 워크아웃을 진행하기에 충분하지 않다고 판단한다. 자구노력을 더 해야 하고 합의된 내용도 더 지켜야 한다”고 지적했다. 이어 양 실장은 “태영인더스트리 매각대금 1549억원을 태영건설로 넣었어야 했지만 티와이홀딩스 채무변제에 활용하고 400억원만 넣었다. ‘정오까지 1149억원을 넣으라’고 했지만 ‘티와이홀딩스 채무변제에 계속 활용해야 하는 상황이어서 어렵다’는 답변을 받았다”고 부연했다.태영건설의 현 상황은 2019년 금호아시아나그룹의 데자뷔다. 당시 금호아시아나그룹은 자구안을 채권단에 제출했지만, 퇴짜를 맞았다. 핵심 계열사인 아시아나항공 매각이 빠졌기 때문이다. 자구 노력이 부족하다는 평가였다. 결국 금호아시아나그룹은 아시아나항공 매각을 결정하며 채권단에 백기를 들었다. 하준경 한양대 교수는 “태영그룹은 우리가 망하면 경제가 더 어려워진다며 일종의 인질로 잡듯이 하고 있다”며 “채권단이 여기에 끌려다녀서는 안 된다”고 말했다.3일 오후 태영건설의 워크아웃(기업재무구조개선) 신청 관련 채권단 설명회가 열린 서울 산업은행 본점에 관련 안내가 나오고 있다.(사진=연합뉴스)
2024.01.03 I 송주오 기자
"강도 높은 자구안" vs "SBS·TY홀딩스 제외"…태영건설 워크아웃 힘겨루기
  • "강도 높은 자구안" vs "SBS·TY홀딩스 제외"…태영건설 워크아웃 힘겨루기
  • [이데일리 송주오 김아름 기자] 태영건설 대주주 사재출연을 놓고 채권단과 태영그룹 오너 간의 힘겨루기가 시작됐다. 채권단은 워크아웃 개시 조건으로 대주주 사재출연 등 자구안 이행을 강력히 요구하고 있지만 태영그룹 측은 출연규모와 이행약속 등에 적극적으로 나서지 않아 워크아웃 장기화까지 우려하고 있다. 앞서 워크아웃 과정을 겪었던 주요 건설사나 그룹사의 사례에서도 사재출연과 자산매각 등 자구안 이행을 두고 채권단과 신경전을 벌이면서 장기전으로 돌입했다.태영건설의 워크아웃(기업재무구조개선) 개시 여부가 내주 결정될 예정인 가운데 관건은 ‘자구안 규모’다. 채권단은 태영건설 오너 일가인 윤세영 창업회장 측의 적극적인 사재출연 등을 요구하고 있다. 채권단이 오너 일가에 3000억원 이상의 사재 출연과 핵심 계열사인 SBS, 티와이홀딩스의 매각을 요구했다는 주장도 나오고 있다. 이에 반해 윤 회장 측은 SBS 등 핵심 계열사를 처분하지 않겠다는 뜻을 분명히 밝혔다. 이에 따라 이달 3일 발표할 태영건설의 자구안 규모가 워크아웃 개시의 향방을 결정할 전망이다.(그래픽=문승용 기자)◇태영건설, 3일 자구안 설명회 개최…최대 1.6조 규모2일 금융업계에 따르면 태영건설은 이달 3일 주채권은행인 산업은행에서 400여개의 채권자를 상대로 자구안 설명회를 개최한다. 태영건설은 이날 설명회에서 에코비트(종합환경업체), 블루원(골프·레저), 사재출연, 기타 지분 담보 등 4가지 자구안을 공개할 계획이다. 앞서 지난 12월 28일 권대영 금융위원회 상임위원은 태영건설 워크아웃 브리핑에서 “태영인더스트리 지분, (블루원)골프장 매각 금액 등 대주주가 일부 사재 출연도 한 것으로 알고 있다”며 “(대주주 사재 출연 규모는) 태영인더스트리 매각 뒤 티와이홀딩스에 돌아간 금액보다는 클 것이다”고 말했다.태영건설은 최근 태영인더스트리를 2400억원에 매각한 뒤 이 중 60%(1440억원)는 윤 회장 측에, 40%(960억원)는 티와이홀딩스에 배분했다. 윤 회장 측이 최소 1000억원 이상의 사재 출연할 것이란 추측이 나오는 배경이다. 여기에 골프장과 레저사업을 하는 블루원과 알짜 계열사인 에코비트도 매각 리스트에 올라와 있어 사재출연 규모는 더 커질 수 있다. 블루원은 윤 회장의 여동생인 윤재연 대표가 경영을 맡고 있으며 오너 일가의 지분은 12.26%, 나머지는 티와이홀딩스가 보유하고 있다. 또 에코비트는 티와이홀딩스가 지분 50%를 보유하고 있다. 증권가에서는 티와이홀딩스가 이미 매각한 종속기업의 잔여지분, 에코비트 보유 지분 전량 매각, 태영건설 보유 시행 지분과 유형자산, 투자부동산 중 건물분, 대주주 사재출연까지 포함하면 실제 매각 대상은 1조 6400억원 이상일 것으로 분석한다.◇채권단, SBS 빠진 자구안 수용 불투명…“대주주 전향적 자세 중요”다만 대표 계열사인 SBS 지분 매각, 티와이홀딩스 지분 담보 등은 자구안에 담기지 않으리라 관측된다. 이런 탓에 금융권과 시장에선 채권단이 자구안을 수용할지 불투명하다고 분석했다. 진정성이 의심되기 때문이다. 금융권 관계자는 “채권단을 설득할 수 있는 카드는 SBS 매각이다”며 “강도 높은 자구안을 요구하고 있는 채권단이 SBS 매각 등을 제외한 자구안을 받아들이지 않을 수 있다”고 말했다.태영건설은 워크아웃 약속을 지키지 않는다는 지적에 대해 “협력사가 이미 할인받은 외상매출채권 담보대출(외담대)은 은행에 갚아야 하는 금융채권이라서 기촉법에 따라 워크아웃 통지된 시점부터 금융채권은 유예되기 때문에 지급을 못 했다”고 했다. 외담대는 원청업체가 구매 대금을 현금 대신 외상매출채권으로 지급하면 납품업체가 은행에서 이를 담보로 한 대출을 통해 돈을 받는 것을 말한다.태영건설 관계자는 “지난 12월 29일 결제해야 할 외담대 1485억원 중 451억원을 제외한 상거래 채권 1034억원은 모두 지급했다”며 “451억원도 어음으로 지급한 것으로 협력사가 할인을 받다 보니 금융채권으로 변경돼 지급을 못 한 것이다”고 설명했다.외담대는 지난 2013년 상환유예 대상에 포함됐다. 당시 금융감독원은 워크아웃 기업의 외담대 처리와 관련 협력사의 자금 애로 등이 발생한다면서 상환유예키로 가이드라인을 발표했다. 이에 따라 태영건설의 외담대 미상환은 가이드라인 절차를 따른 것이다. 하지만 결과적으로 금융당국이 상거래채권과 관련 태영건설의 결제가 이뤄질 것으로 밝힌 것과는 달랐다. 시장에서는 손실 분담이란 원칙이 깨졌다며 예민하게 받아들이고 있다.태영건설이 채무부담을 견디지 못해 워크아웃을 신청했지만 강도 높은 자구계획 없이는 수백 곳에 달하는 채권금융기관을 설득하기 어렵다는 평가다. 금융권 관계자는 “워크아웃 개시 동의는 대주주가 얼마나 전향적인 자세를 보여주느냐에 달렸다”며 “특히 2016년 기촉법을 개정하면서 채권단 규모가 급격히 늘어난 탓에 동의를 얻는 게 쉽지 않을 것이다”고 말했다.
2024.01.02 I 송주오 기자
변동형 주담대 한도 대폭 축소…실수요자 자금 계획 '비상'(종합)
  • 변동형 주담대 한도 대폭 축소…실수요자 자금 계획 '비상'(종합)
  • [이데일리 송주오 박경훈 기자] 30대 직장인 김 모 씨는 내년 봄 내 집 마련을 위해 주택담보대출을 계획하고 있다. 연소득 5000만원인 김 씨가 30년 만기 분할상환 주담대를 변동형으로 받는다면 올해 3억 3000만원을 받을 수 있지만 내년 상반기에는 3억1500만원, 하반기에는 3억원, 2025년에는 2억8000만원으로 줄어든다. 금융당국이 내년 2월 도입하기로 한 ‘스트레스 총부채원리금상환비율(DSR)’ 제도 때문이다. 같은 기준으로 혼합형(5년)은 3억 2000만원, 3억 1000만원, 3억원으로 추산했다. 주기형(5년)은 3억 2500만원, 3억 2000만원, 3억 1000만원으로 나타났다. 김 씨는 최대한 주담대를 받아야 할 상황이어서 변동형과 혼합형보다는 고정금리나 주기형으로 선택하기로 하고 대출조건과 금리를 비교하기로 했다.[이데일리 김일환 기자]금융당국이 내년 도입 예정인 스트레스DSR 제도의 핵심은 고정금리형 상품의 비중 확대다. 이에 따라 스트레스 금리(가산금리)의 적용 대상도 주로 변동형 상품에 집중됐다. 이런 탓에 변동형 주택담보대출의 대출한도 축소가 불가피해 내 집 마련을 위한 실수요자의 자금계획에도 차질을 빚을 전망이다.27일 금융위원회에 따르면 내년 2월 26일부터 적용하는 스트레스 금리(하한 1.5%, 상한 3.0%)를 은행권 주담대에 우선 적용한다. 스트레스 금리는 상품 성격에 따라 차등 적용하는 데 주요 대상은 변동형이다. 금융당국은 주요 선진국에 비해 낮은 고정금리 대출 비중 탓에 차주가 금리 리스크에 노출돼 있다고 판단하고 있다. 지난해 기준 우리나라의 고정금리 대출 비중은 24.7%로, 독일(88.4%), 영국(94.9%), 프랑스(99.2%)와 비교해 턱없이 낮다. 금융위 관계자는 “가계부채 관리를 위한 주요 정책수단으로 자리 잡은 DSR 제도가 이번 제도개선을 통해 차주의 금리변동 위험까지 반영하도록 한 단계 발전하게 될 것”이라며 “상환능력 범위 내에서 빌리는 가계부채 관리 원칙이 보다 뿌리 깊게 자리 잡는 계기가 될 것”이라고 말했다.변동형 상품은 주담대 외에 신용대출, 전세대출 등 다른 대출 상품에도 스트레스 금리를 100% 적용한다는 게 원칙이다. 순수 고정형 상품은 스트레스 금리를 적용받지 않기 때문에 종전과 같은 한도를 받을 수 있다. 즉, 고정형을 선택하는 게 유리한 구조로 금융권 대출 환경을 조성하겠다는 것이다. 실제 금융당국의 시뮬레이션 결과 변동형 상품의 대출한도가 대폭 줄어드는 것으로 나타났다.성태윤 연세대 교수는 “금리가 내려갈 수 있는 상황이 되면서 가계대출을 확대할 여지가 있다. 그런 관점에서 스트레스 DSR 제도 도입은 의미가 있다”며 “차주로서는 소득 범위 내에서 대출을 받도록 해야 한다”고 말했다. 부동산 업계에선 이번 제도도입이 가계 부채관리 측면에선 필요한 상황이지만 시장 활성화에 악영향을 미칠 수 있다고 우려한다. 이은형 대한건설정책연구원 연구위원은 “대출 실행할 때 좀 더 보수적으로 하겠다는 내용인데 신생아나 신혼부부 특례 등과 같은 정책상품을 이용하지 못하는 차주로선 돈 빌리기가 더 어려워진단 의미라 시장거래 자체에는 긍정적이지 않다”고 설명했다.송승현 도시와경제 대표도 “가계부채에 대한 관리도 중요하지만 부동산 가격이 내년에도 불안정할 수밖에 없는 상황이다”며 “정부에선 부동산 연착륙을 고려해야 하니 시장에 충격 주지 않는 선에서 제도를 시행한다고 해석해야 할 것 같다”고 말했다.
2023.12.27 I 송주오 기자
"이자에 숨막혀, 1000만원→1700만원"…벼랑 끝 기업, 결국 법원 노크
  • "이자에 숨막혀, 1000만원→1700만원"…벼랑 끝 기업, 결국 법원 노크
  • [이데일리 김정훈 기자][이데일리 송주오 김영환 박정수 기자] 현재 회생 절차를 밟고 있는 강원도 소재 A기업은 금리 인상의 직격탄을 맞았다. 지난 2022년 12월 기준 30억원의 대출에 대해 월 1000만~1100만원 가량의 이자를 매달 갚았다. 하지만 올해 5월 이자가 1670만원까지 불어났다. 그마저도 대출 원금에서 3억원 가량 갚은 27억원에 대한 이자였다.A회사 회계를 담당하는 B본부장은 “2022년 3월에 바로 1300만원, 1500만원까지 오르더니 끝내 5월에는 1700만원까지 대출 이자가 치솟았다”며 “이자를 못 내니까 기한이익상실이라고 은행이 모든 금융을 다 막으면서 영업 활동을 할 수 없었다”고 답답해했다.기한이익상실은 채권자가 채무자에게 빌려준 대출금을 만기 전에 회수하는 것이다. 은행이 기업의 신용위험이 커졌다고 판단해 대출만기 이전에라도 남은 채무를 일시에 회수할 수 있는 권리를 뜻한다.A회사의 자금난은 1년 이상 이어지고 있는 고금리 때문이다. 한국은행에 따르면 신규취급액 기준 대출금리는 올해 10월 5.33%를 기록했다. 지난해 10월 5.27%를 기록하며 5%를 넘긴 이후 5%대를 계속 유지하고 있다. 이런 기조는 기업들의 자금 사정을 압박해 연체율 증가로 이어졌다. 신용보증기금에 따르면 지난 11월 일반보증 부실률이 3.3%를 기록했다. 코로나19 이전인 2019년(3.3%) 수준으로 회귀한 것이다. 신보는 신용이 부족한 중소기업이 금융기관에서 대출을 받을 때 보증을 제공해 자금을 지원한다. 부실률 증가는 이자 연체 등을 하는 중소기업들이 늘었다는 의미다. 신보가 대출금을 대신 갚는 대위변제율도 덩달아 상승했다. 11월 대위변제율은 2.7%로 2019년(3.3%) 이후 가장 높은 수치를 기록했다.다른 지표에서도 이 같은 분위기를 확인할 수 있다. 금융감독원의 2023년 정기 신용위험평가 결과를 보면 부실징후 기업으로 평가된 기업 수는 231개사로 전년대비 46개사 증가했다. 이는 최근 5년 동안 가장 많은 규모다. 금리상승 영향이 본격화하면서 높아진 금융비용 부담으로 연체 발생 기업 등이 증가한 영향이라는 분석이다.기업의 심각한 자금경색은 존속을 위협하는 상황이다. 법원행정처가 최근 발표한 자료에 따르면 올해 1월부터 10월까지 법인파산은 전년대비 66.8%(817건→1363건) 급증했다. 같은 기간 회생합의(법인회생, 518건→816건)도 57.5% 뛰어올랐다.
2023.12.22 I 송주오 기자
"53만원이던 이자가 115만원, 외식부터 끊어"
  • "53만원이던 이자가 115만원, 외식부터 끊어"
  • 고금리 장기화로 소득이 늘어도 이자 부담 탓에 실제 적자를 면치 못하는 팍팍한 삶이 이어지고 있다. 경기침체 속 고금리로 연체기업이 늘어나면서 대·중소기업 가릴 것 없이 부실징후가 확산하고 있다. 이데일리는 ‘고금리의 역습’이라는 주제로 가계와 기업에 고금리 장기화가 가져온 변화의 모습과 대책을 살펴본다.<편집자주> [이데일리 송주오 정병묵 조용석 기자] “고작 50만원 소액 생계비 대출을 받으려고 방문했는데 신용점수가 높다고 거절됐습니다.”영하 10도를 밑도는 한파가 이어지던 19일 오전. 올해 소득이 없는 70대 A씨는 추위를 뚫고 서울 중구 프레스센터에 있는 중앙서민금융통합지원센터를 찾았지만 좌절한 채 돌아서야 했다. 그는 ‘이제 어떻게 할 생각이냐’는 질문에 “하는 수 없지”라며 씁쓸하게 자리를 옮겼다.[이데일리 김일환 기자]지난해부터 이어지는 고금리 현상으로 국민의 삶에 큰 변화가 일고 있다. 취재차 만난 사람 대부분은 “금리 상승 등 최근 경제 환경의 변화로 삶이 송두리째 바뀌었다” “살림살이가 전시 상태를 방불케 한다”고 털어놨다. 실질 임금이 줄어들면서 소비마저 크게 위축되고 있는 이른바 ‘고금리의 역습’ 시대이다.지난 2020년 8월 내 집 마련을 위해 3년 고정금리 후 변동금리로 전환하는 주택담보대출을 받은 김 모 씨(38)는 지난가을부터 금리 때문에 신경이 곤두서 있다. 당시 3년 고정 금리 2.12%로 받았지만 3년이 지난 시점부터 변동금리가 4%대 중반대로 두 배 이상 높게 뛰었기 때문이다. 김씨는 “2020년 금리로 3억원(원리금균등상환·30년 만기)을 대출받았는데 월 53만원 내던 이자를 지금 115만원 정도 낸다”며 “요샌 외식할 돈도 없다”고 했다.통계청에 따르면 고금리로 이자 부담이 늘면서 가계의 올 3분기 이자비용은 평균 12만9000원으로 나타났다. 이는 지난해 같은 기간 10만4000원보다 24.2%나 뛰어올랐다. 같은 기간 가계 가처분 소득은 397만원으로 3.1%늘었으나 고금리 상황이 지속되면서 가계의 이자 부담은 5분기 연속 두 자릿수 증가율을 기록했다. 고금리 때문에 소비 ·저축을 자유롭게 할 수 있는 가처분소득이 쪼그라들면서 가정경제 부담도 커졌다. 19일 서울 중구 중앙서민금융통합지원센터에서 만난 70대 A씨가 보여준 메모지. 소액생계비대출을 받기 위해서는 신용점수(KCB 700점·NICE 749점)가 일정 점수 이하여야 한다. 하지만 무소득자인 A씨는 이보다 높아 소액생계비대출을 받을 수 없었다.(사진=송주오 기자)통계청·금융감독원·한국은행이 발표한 ‘2023년 가계금융복지조사 결과’에 따르면 지난해(2022년) 기준 가구 이자비용 연평균 247만원으로 전년 대비 18.3%나 상승했다. 2012년 조사 이후 가장 높은 상승률이다. 고금리 장기화 속에 주거비 부담도 눈덩이다. 국토교통부 실거래가시스템에 신고된 올해 1~11월 서울 아파트 평균 월세금액은 102만원으로 나타났다. 2021년 평균 90만원보다 12만원, 작년 98만원보다도 4만원이 뛰었다. 설상가상으로 소비자 물가 상승까지 이어지며 소비는 주춤하다. 통계청에 따르면 올해 3분기 가계동향조사에서 가구당 월평균 실질소비지출은 0.8% 증가에 그쳤다. 김상봉 한성대 경제학과 교수는 “부채는 어느 정도 수준 이상이 되면 그냥 빚이다”며 “부채 총액이 더 커지면 소비를 할 수 없고 장기적인 경기 침체로 이어질 우려가 크다”고 말했다.
2023.12.20 I 송주오 기자
'살생부 기업' 5년래 최다인 '231개'…고금리에 무너졌다
  • '살생부 기업' 5년래 최다인 '231개'…고금리에 무너졌다
  • [이데일리 송주오 정병묵 기자] 기업구조조정이 현실로 다가왔다. 3고(고금리·고물가·고환율) 위기 속에 구조조정이 필요한 부실징후기업이 전년보다 46개 늘어난 231개에 달했다. 올해는 대기업도 9개 선정되면서 코로나19 이전인 2019년(9개)으로 회귀했다. 특히 최근 2년 동안 대기업 중에는 회생절차(법정관리)가 필요한 D등급이 전무했지만, 올해는 2개나 나왔다. 금리상승의 영향이 본격화하면서 높아진 금융비용의 영향이 크다는 분석이다.[이데일리 김일환 기자]◇법정관리 필요한 대기업 2개…2020년 이후 3년만금융감독원은 채권은행 2023년 정기 신용위험평가 결과, 231개사가 부실징후기업으로 선정됐다고 18일 밝혔다. 전년 대비 46곳 늘었다. 신용위험평가는 은행권이 구조조정에 들어갈 대상 기업을 골라내는 절차다. 채권은행은 매년 고객 기업에 대한 재무평가 등의 기본평가를 거쳐 한계기업이나 완전자본잠식(자본총계 마이너스기업) 기업 등 일정 요건에 해당하면 추가로 촘촘한 세부평가를 실시한다. 이를 통해 기업을 네 등급(A·B·C·D)으로 분류한 뒤 C와 D기업에 각각 워크아웃(채무조정)과 회생절차를 추진한다.올해 워크아웃이 필요한 C등급은 118개사, 회생절차가 적합한 D등급은 113개사로 전년 대비 각각 34개, 12개씩 늘어났다. 금융권 신용공여 500억원 이상 대기업은 9개(C등급 7개·D등급 2개)사, 중소기업은 222개(C등급 118개·D등급 113개)사로 전년 대비 각각 7개사, 39개사 증가했다. D등급 대기업의 출현은 2020년(2개) 이후 3년 만이다. 2021년과 2022년에는 D등급을 받은 대기업이 없었다. 특히 올해 D등급을 받은 대기업 2개는 지난해까지 정상기업으로 분류됐지만, 올해 회생절차가 필요하다는 판단을 받았다. 불과 1년 만에 상황이 바뀐 것이다.이런 경영환경의 변화는 부실징후기업 숫자에도 나타난다. 올해 부실징후기업 수는 5년래 최대치다. 지난해부터 증가 추세로 바뀐 뒤 그래프가 더 가팔라졌다.업종별로는 부동산(22개), 도매·상품중개(19개), 기계·장비, 고무·플라스틱, 금속가공업(각 18개)에서 부실징후기업이 많이 나왔다. 전년 대비 고무·플라스틱(11개), 자동차(8개), 부동산(7개), 도매·상품중개(6개) 등에서 상대적으로 큰 폭으로 늘어났다.금감원 측은 “2022년에 이어 대내외 경기 침체 및 원가상승 등으로 기업의 수익성 악화가 이어지고 올해 본격 금리 상승 영향을 받으면서 높아진 금융비용 부담으로 연체 발생 기업이 증가했다”고 설명했다.◇금융권 건전성 영향 제한적…등급별로 워크아웃·법정관리 등 수행다만 금감원은 국내 금융권 건전성에 미치는 영향은 제한적일 것으로 관측했다. 부실징후기업에 대한 금융권 신용공여 규모가 지난 9월 말 기준 2조7000억원 수준에 그치기 때문이다.또 부실징후기업 선정에 따른 은행권의 충당금 추가 적립 추정액은 약 3500억원으로 이에 따른 국제결제은행(BIS) 기준 자본비율 변화폭은 0.02%포인트에 그칠 것으로 분석됐다. 지난 6월 말 국내은행 BIS 총자본비율은 16.68%다.금감원은 부실징후기업을 대상으로 등급별 사후 조치에 착수할 계획이다. 우선 자구계획 전제 하에 경영정상화 가능성이 큰 C등급 기업은 워크아웃을 유도해 채권단 중심의 경영정상화를 지원한다. 정상화 가능성이 낮은 D등급 기업은 법적 구조조정 등을 유도해 부실을 신속히 정리해 시장 불확실성을 해소한다. 또 일시적 유동성 위기 탓에 부실징후 가능성이 있는 B등급 기업에 대해서는 자구계획 이행과 함께 신용보증기금, 기술보증기금 등의 보증 제공을 통해 채권금융회사 공동으로 만기 연장, 신규 자금 등을 지원할 계획이다.금감원 측은 “영업력은 있으나 금융비용 상승으로 일시적 유동성 애로를 겪는 기업에 대해 신속금융지원, 프리워크아웃 등을 통한 위기극복을 지원할 것”이라며 “경영위기 중소기업이 유관기관(산업통상자원부·중소벤처기업부) 지원을 폭넓게 받도록 하겠다”라고 전했다.
2023.12.18 I 송주오 기자
스트레스 DSR 도입 박차…커버드본드 발행시 인센티브 준다
  • 스트레스 DSR 도입 박차…커버드본드 발행시 인센티브 준다
  • [이데일리 송주오 이상원 기자] 10월 가계대출이 2조4000억원대 늘어나며 2021년 이후 최고치를 기록했다. 금융당국이 가계대출 속도조절에 나서고 있지만, 증가세가 꺾이지 않았다. 이에 정부는 총부채원리금상환비율(DSR) 산정시 가산금리를 추가하는 ‘스트레스 DSR’을 연내 도입해 대출 문턱을 더 높일 방침이다. 이를 통해 주택담보대출에서 고정금리 상품 비중도 높여 차주의 금리 리스크를 점차 낮추겠다는 계획이다.(그래픽=김정훈 기자)29일 금융권에 따르면 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 지난 26일 기준 가계대출 잔액은 684조818억원으로 9월 말(682조3294억원)보다 2조4723억원 늘었다. 월 증가폭 기준 2021년 10월 말(3조4380억원) 이후 2년 만에 가장 큰 폭이다. 부문별로 살펴보면 주담대는 2조2504억원 증가했다. 감소세를 지속하던 신용대출도 5307억원 늘어나며 반등했다. 이에 시중은행들은 주담대의 금리를 최대 0.3%포인트 인상하며 대출 수요를 억제하려는 움직임을 보이고 있다.여당과 정부는 이날 서울 삼청동 총리공관에서 고위당정협의회를 열고 가계부채 대책의 일환으로 연내 스트레스 DSR을 도입하기로 했다. 이를 위해 금융당국은 스트레스 DSR 시뮬레이션을 하면서 효과 분석을 하고 있다. 스트레스 DSR은 변동금리형 주담대에 적용되는 것으로 실제 대출금리에 산정 가산금리를 더한다. 이렇게 되면 상환 원리금이 높아져 대출한도가 줄어든다. 가산금리는 실제 대출금리에 반영되지 않지만, 대출한도 축소로 금리 인상 효과와 같다.정부는 스트레스 DSR 도입을 통해 중장기적으로 변동금리 중심의 주담대 시장이 고정금리 상품 확대로 전환되는 것을 기대하고 있다. 지난해 말 기준 주담대 시장에서 변동금리와 혼합형(5년간 고정금리 후 변동금리 전환), 고정금리 잔액 비중은 각각 56.0%, 20.9%, 25.9%다. 순수 고정금리 상품의 85.9%는 정책상품이다.다만 최근에는 변화의 기류가 엿보인다. 4대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리은행)이 지난 9월 새로 취급한 주담대 중 고정금리 비중은 91.4%로 전월(88%)과 비교해 3.4%포인트 상승하며 연중 최고치를 달성한 것으로 나타났다. 다만 당국은 순수 고정금리 상품보다 혼합형 상품이 다수를 차지하고 있을 것으로 분석하고 있다.정부는 주담대 고정금리 상품 확대를 위해 커버드본드 활성화 카드를 꺼냈다. 커버드본드는 은행의 주택담보대출을 담보로 삼아 신용을 높이고, 이를 통해 낮은 금리로 자금을 조달하는 수단이다. 금리 리스크를 낮출 수 있어 한국주택금융공사(HF)가 주로 발행하는 주택정책상품의 재원으로 활용되고 있다.금융당국은 커버드본드 활성화를 위해 주택금융신용보증기금(주신보) 출연요율에 인센티브를 적용하는 방안을 검토하고 있다. 금융위원회는 지난 2021년 주담대 분할상환대출 비중을 높이면서 우대요율을 최대 0.10%까지 확대한 바 있다. 금융당국 관계자는 “스트레스 DSR 연내 도입을 위해 준비 중에 있다”며 “변동금리 상품은 금리 리스크에 노출되는 부분이 크기 때문에 고정금리 상품으로 유도하기 위한 기반을 형성해 가고 있는 단계”라고 말했다.
2023.10.29 I 송주오 기자
4500억 필요한 신보, 배정은 800억…소상공인 대위변제 '온도차'
  • 4500억 필요한 신보, 배정은 800억…소상공인 대위변제 '온도차'
  • [이데일리 송주오 김은비 기자] 소상공인 위탁보증 대위변제액 예산을 놓고 정부와 신용보증기금(이하 신보)이 미묘한 온도차를 보이고 있다. 신보가 소상공인 대위변제액 급증에 따른 재원 소진을 예상해 추가 출연금 4500억원을 요청했지만 기획재정부가 800억원만 배정하고 나머지는 삭감했기 때문이다. 기재부는 “신보의 풍부한 자체 재원을 통해 해결할 수 있다”는 입장이다. 반면 신보는 “추가 출연금 확보가 안되면 핵심 업무인 중소기업 대상 일반보증의 재원 일부를 소상공인 대위변제로 사용해야 하는 상황”이라며 일반보증 위축을 우려하고 있다. (사진=신용보증기금)◇소상공인 위탁보증 밑천 말라가12일 금융권에 따르면 예산 당국인 기재부는 내년 신보의 소상공인 위탁 보증 사업 예산으로 800억 원가량만 배정했다. 이대로라면 사업을 이어가는 데 쓸 사업비가 약 3700억 원 부족하게 된다.신보의 올 상반기 대위변제액은 1800억원 가량이다. 이는 지난해 연간 대위변제액(1831억원)에 육박하는 수준이다. 이 같은 흐름은 올해 예상치를 뛰어넘는 부실률이 발생해서다. 신보는 올해 소상공인 위탁보증 사업 부실률을 6.6%로 전망했지만, 이미 6월 기준 9.17%를 기록하며 예상치를 넘어섰고, 올해 말에는 14.02%로 증가할 것으로 관측됐다. 오는 2027년에는 부실률이 최대 30%까지 커질 것으로 예상된다.신보는 지난 2020년 코로나19로 위기에 빠진 소상공인을 지원하기 위해 소상공인 위탁보증 사업을 한시 프로그램으로 시행했다. 소상공인이 신보의 보증을 통해 은행에서 최대 4000만원을 대출받을 수 있고, 연체 등 부실이 발생하면 신보가 대신 갚는 구조다. 신보는 당시 정부로부터 6100억원을 받아 7조4295억원을 위탁보증했다. 6월말 기준 대출잔액은 5조6165억원이다. 다만 2020년 하반기부터 연체가 발생해 지금까지 올 상반기까지 누적 기준 약 4484억원을 대위변제에 사용했다. 단순 계산하면 정부의 초기 출연금은 1600여억원 남은 것이다.신보의 소상공인 위탁보증 사업은 부실 위험성을 안고 시작했다. 국회예산정책처는 ‘2022회계연도 결산 위원회별 분석’ 보고서에서 “소상공인 위탁보증의 평균적인 보증비율(95%)은 일반보증(70~100%)에 비해 높은 반면, 보증심사의 절차 및 요건이 완화돼 있다”며 “위탁보증 방식으로 추진하게 된 배경이 신속한 대출 실행을 위한 것이었다는 점에서 다른 일반보증사업에 비해 부실 및 대위변제 발생의 리스크가 높게 나타날 수 있는 요인을 내포하고 있다”고 지적했다.소상공인 위탁보증 사업의 심사는 각 은행에서 맡고 있다. 각 은행은 금융회사 대출금 연체여부, 국세·지방세 체납여부 및 신용정보조회서 상 신용관리정보 보여 여부 등 심사체크리스트 저촉 여부에 대해 심사한다. 신보의 고유업무인 중소기업 대상 일반보증은 신용도와 차입금상환능력, 재무건전성 등 다양한 항목에 대해 현장조사 등을 통해 까다롭게 심사를 진행하는 것과 대비된다. ◇“신보, 출연금 많이 받아 계정 전출입 통해 자구노력 해야”신보는 내년도 소상공인 위탁보증 대위변제액 예산 중 부족한 부분을 자체 계정 변경을 통해 마련해야 한다. 현재 검토되고 있는 것은 일반보증 사업비 일부를 소상공인 위탁보증 대위변제로 전용하는 방안이다. 이럴 경우 일반보증 사업 위축이 불가피하다. 문제는 일반보증 사업도 여력이 충분치 않다는 것이다. 신보가 내년에 부실한 기업 대신 갚아야 할 대위변제액은 올해보다 1400억원 늘어난 2조4868억원으로 관측된다. 이에 신보 이사회는 최근 2025년부터 일반보증 규모를 축소하기로 했다. 당초 신보는 내년까지 일반보증 확장 기조를 유지할 방침이었지만, 사업비 일부를 소상공인 위탁보증 사업으로 전용하면 일반보증 사업 규모를 줄여야 하는 상황이다.그러나 정부는 신보 일반보증의 운용배수가 8~9배로 안정적이라고 판단하고 있다. 법정 최대 운용배수는 20배지만, 신보 자체적으로 안정적인 리스크 관리를 위해 10배 이내서 관리한다. 여기에 코로나19 시기 이뤄진 민간기업의 특별출연금까지 더해져 일반보증 사업을 위축시키지 않고도 사업비 일부를 전용할 수 있다고 보고 있다. 실제 신보의 내년도 예산 중 민간출연금은 1123억원으로 편성됐다. 이는 전년(670억원)대비 67.6% 증가했다. 기재부 관계자는 “신보가 요구한 4500억원은 2027년까지 신보가 대위변제로 인해 생길 손실까지 시뮬레이션을 해서 요구한 금액으로 올해 기준으로는 몇백억원 수준”이라며 “향후 손실이 발생하면 그때마다 예산 편성에서 반영할 것”이라고 말했다. 이어 “신보는 코로나19 당시 많은 출연금을 받아 자체 여력이 역대 최대 수준이다. 출연금이 이렇게 많으면 대위변제 손실도 일부 계정 전출입을 통해 메우는 자구노력을 해야한다”고 덧붙였다.
2023.09.12 I 송주오 기자
부실 위기 기업 쏟아지는데…'기촉법' 폐지 초읽기
  • 부실 위기 기업 쏟아지는데…'기촉법' 폐지 초읽기
  • [이데일리 김일환 기자][이데일리 송주오 정병묵 기자] 상시화냐 통합이냐를 놓고 여야간, 정부부처간 매번 논쟁을 벌여왔던 기업구조조정촉진법(워크아웃법) 일몰이 두달도 채 남지 않은 가운데 이번에도 실효(효력 상실) 가능성이 커졌다. 2001년 5년 한시법으로 처음 만들어진 기촉법은 이후 6차례 연장했지만, 매번 같은 논란을 번복하면서 4차례나 새로 제정하면서 시장에 혼란을 야기해왔다. 27일 국회와 정부에 따르면 5년 한시법인 기촉법은 오는 10월15일 종료된다. 기촉법의 연장 여부와 관련해 여야 간 입장차가 좁혀지지 않고 있어서다. 여야 간 협의 창구도 닫혀있다. 금융위원회는 법안이 일몰 시한을 넘겨 제도가 사라지면 새로 제정될 때까지 ‘금융권 자율협약’이란 플랜B를 가동한다는 계획이지만, 근본적인 해결책이 될 수 없어 서둘러 법안을 정비해야 한다는 지적이 일고 있다. 동시에 매번 되풀이되는 기촉법 연장 논란을 이번엔 종지부 찍어야 한다는 목소리도 나오고 있다. 정부와 정치권이 워크아웃 존폐를 둘러싼 논쟁을 지속하는 사이 부실징후 기업은 빠르게 증가하고 있다. 중소벤처기업부에 따르면 올 상반기 M&A 거래정보망에 등록된 매도 희망 중소·벤처기업은 1561곳에 이른다. 지난해 같은 기간과 비교해 142곳 늘었다. 매물로 등록된 대부분의 기업이 이자를 갚지 못하는 한계기업이다. 한계기업은 영업이익으로 이자를 갚기도 힘든 상황이 3년 이상 지속된 기업을 뜻한다.기업들의 위기는 가속화되고 있다. 한국상장사협의회에 따르면 올 1분기 상장사 중소기업의 한계기업 비중이 59.8%로 전년대비 9.7%포인트 상승했다. 금융감독원의 정기 신용위험평가에서도 부실징후 기업으로 선정된 중소기업은 2021년 157곳에서 지난해 183곳으로 증가했다. 오는 9월 코로나19로 어려움을 겪는 기업을 대상으로 한 대출 만기 연장과 상환 유예 조치가 종료됨에 따라 위기에 빠진 기업은 더 늘어날 것으로 보인다.이에 따라 기촉법 연장 여부를 결정짓는 국회 논의 결과에 관심이 쏠려 있다. 하지만 소관 상임위원회인 정무위원회가 여야의 정쟁 속에 심사를 중단한 상태다. 정부와 여당은 기촉법의 효율성을 강조하며 연장, 더 나아가 상시화를 주장하고 있다. 반면 야당과 사법부는 워크아웃 제도의 재산권 침해 등 위헌적 요소를 지적하며 법정관리로의 일원화를 요구한다.부실기업이 법정관리를 신청해 지원을 받을 수 있지만, 신규 자금 지원 등에서는 워크아웃이 유리한 측면이 있어 필요성이 꾸준히 제기되는 실정이다. 기촉법이 연장되지 않으면 10월 이후 출현하는 부실기업의 지원도 법정관리 수단 밖에 남지 않게 된다. 하준경 한양대 경제학부 교수는 “기업구조조정촉진의 취지는 경제의 역동적 성장을 위해서다. 제도(법정관리·워크아웃)마다 장단점이 있기 때문에 상황별로 접근하는 게 맞다”면서 “경제적인 효과가 사례마다 다르기 때문에 전문적인 판단에 근거해 해야 한다”고 말했다.
2023.08.28 I 송주오 기자
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